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卖自家银行产品 理财经理缘何说不清
作者:admin      发布时间:2019-10-07

  目前,五大行理财子公司已全部获批开业,五大行理财子公司及其新产品陆续亮相,更有1元理财产品吸引眼球。然而,各大理财子公司争相开业后,产品的落地和销售工作却显得有些缓慢,甚至有的银行理财经理对此“一问三不知”。有专家表示,在经历前期的亢奋后,理财子公司的产品研发、“母子联动”都是必须面对和解决的问题。

  截至目前,农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行5家国有大行旗下理财子公司均已进入正式运营阶段。开业后的五家银行理财子公司都推出了新产品,其中各家理财子公司1元起购的理财产品已悉数亮相。与之前动辄万元起购的理财产品相比,1元起购的理财产品投资门槛更低。值得一提的是,目前1元起售的银行理财产品在流动性上有所欠缺,较普通银行理财产品的投资期限略长。

  在分析人士看来,投资期限有所拉长,可为投资者实现长期稳定的回报。未来,理财子公司将出现更多的混合类、权益类产品,甚至金融衍生品类产品。预计“1元起购”产品数量会有所增加,并逐步形成理财子公司间、理财子公司与公募基金间的低门槛产品竞争业态。

  在销售渠道方面,根据相关规定,理财子公司的理财产品不仅能由银行代销,还能通过银保监会认可的其他机构代销,但截至目前,各家理财子公司的产品销售基本上还是依托母行,通过银行的营业网点、母行网站或者手机银行进行。各家银行在代销该行理财子公司产品时,对信息的披露程度不一,不过投资者一般能通过产品名称分辨出产品是否是理财子公司发行的。比如,交通银行官网代销的交银理财产品,会注明发行机构为交银理财有限责任公司。

  目前,不少银行理财子公司正积极展业,但如果在销售渠道上的落地与拓宽跟不上投资者的需求,就可能产生“购买难”的局面。近日,记者以客户身份走访几家银行在青网点咨询该行理财子公司产品时,就遭遇了不少尴尬。

  在位于青岛西海岸新区的某国有大行在青网点,一名银行理财经理介绍说,“目前我行开设了理财子公司,已经推出少量产品了。”“有没有产品在售?起售金额是多少?收益率是多少?”记者的一连串问题把这名理财经理问“蒙”了,他打开手机银行一番查询后,仍然没有找到相关产品信息。于是,这名理财经理试图转移话题,“您看我行代销的保险产品、基金产品也不错,收益率挺高的。”记者则坚持咨询该行理财子公司产品,这名理财经理无奈拨打电话寻求帮助。“我给您在网上银行查查……没有我行理财子公司的产品啊。”记者实在看不下去,在网上搜出该行理财产品的名称给这名理财经理看,对方再次拨通电话“求救”。“可能是我手机银行版本太低,显示不了理财子公司发行产品的信息。”这名理财经理连说抱歉,他称自己之前尚未遇到客户咨询该行理财子公司推出的理财产品。

  记者以客户身份在李沧区某银行网点咨询该行1元起售的理财产品时,实习毕业论文“计算机系的”。该网点理财经理误认为记者要购买货币基金,在记者提醒下,这名理财经理查阅手机银行后才“恍然大悟”,称该行理财子公司发行的1元起售的理财产品已经售罄,记者已无法购买。这名理财经理还表示,客户一般在线上购买该行理财子公司发行的产品,线下咨询的客户不多。

  无独有偶,记者以客户身份在另一家国有大行在青网点咨询该行理财子公司发行的理财产品时,一名理财经理称该行旗下子公司众多,并不清楚该行已经设立了理财子公司。记者表示想了解一下该行理财子公司推出的1元起售的理财产品信息,这名理财经理连续说了几个产品的名称,而当记者询问这些产品是不是该行理财子公司推出的产品时,该理财经理表示不能确定。当其从电脑上调出相应理财产品信息后,记者看到,产品信息上显示有该行理财子公司简称,这名理财经理则宣称这些产品都是该行发行的,但他不会区分是否是该行旗下子公司发行的。

  对于上述现象,有银行理财经理直言,客户投资最主要的还是关注收益率,理财子公司的理财产品收益率没有与其他理财产品形成很大差别,而且理财子公司发行的产品数量较少,没有形成规模。“理财经理围着客户走,所以在推荐理财产品时还是倾向于推荐银行发行或是代销的传统理财产品,这也导致了其对理财子公司产品熟悉程度上的欠缺。”不过,也有业内人士称,随着金融行业竞争的加剧,理财经理肩上的销售业绩压力加大,许多银行加大展业活动,加大营销话术的培训,却疏于对理财经理的专业知识业务培训,从而导致直接面对客户的基层理财经理知识储备不足,能“应付”金融知识“零基础”的大爷大妈,但面对稍有些专业的提问就“难以招架”。

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